Vurderer du et SpareBank 1 kredittkort? Da kan det være lurt å sette seg inn i rente, årsavgift, forsikringer og hvordan søknaden foregår. I denne guiden går vi gjennom de viktigste vilkårene for SpareBank 1 kredittkort Mastercard på en praktisk og oversiktlig måte.
Vi bygger utelukkende på bekreftede opplysninger om kortet. Tall som ikke er offisielt tallfestet, markerer vi tydelig, slik at du selv kan kontrollere dem hos banken før du bestemmer deg. Dette er informasjon, ikke finansiell rådgivning.
Mer om kredittkort
Nedenfor deler vi artikler knyttet til dette temaet. Så,
Oversikt over kredittkortet
Kortet er et Mastercard som utstedes gjennom SpareBank 1 Kreditt AS, i samarbeid med en av bankene i SpareBank 1-alliansen. Det fungerer der Mastercard aksepteres, og passer til netthandel, betaling i butikk og reise, både i Norge og utlandet.
Et viktig poeng er navnendringen i alliansen: SpareBank 1 SR-Bank har byttet navn til SpareBank 1 Sør-Norge ASA etter en fusjon med SpareBank 1 Sørøst-Norge. Du kan derfor møte ulike banknavn i forskjellige kilder for det samme tilbudet.
Rente, gebyrer og vilkår fastsettes av banken og kan endres over tid. Bekreft alltid gjeldende betingelser på den offisielle nettsiden før du søker. Innholdet her er ment som en nøytral oversikt, ikke som finansiell rådgivning.
Et kort som normalt krever et eksisterende kundeforhold i banken
Dette kortet er normalt rettet mot personer som allerede er kunder i banken. Er du ny, kan det hende du først må opprette et kundeforhold før du kan søke om kredittkortet. Fremgangsmåten kan variere mellom bankene i alliansen.
Det er rapportert et inntektskrav på rundt 100.000 kr i året for å kunne få kortet. Dette tallet er ikke offisielt bekreftet her. Dette varierer – sjekk den offisielle nettsiden.
Banken gjennomfører alltid en individuell kredittvurdering av hver søker. Godkjenning er aldri garantert, og både innvilgelse og endelig kredittramme avhenger av inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Vær realistisk om egen økonomi før du søker.
Nøkkelfunksjoner, kredittgrense og rentefri periode
Med SpareBank 1 kredittkort får du et Mastercard som kan brukes i de fleste butikker og nettbutikker som tar imot kort. Du betaler for varer og tjenester på kreditt og gjør opp saldoen senere, samlet eller i avdrag.
Kredittrammen er inntil 150.000 kr. Hvor mye du faktisk får, avgjøres av bankens vurdering av betalingsevnen din. Rammen er en øvre grense, ikke et beløp alle får innvilget automatisk.
Kortet har inntil 45 dagers rentefri periode på varekjøp. Betaler du hele det utestående beløpet innen forfall, unngår du å betale renter på disse kjøpene. Det gjør kortet gunstig hvis du gjør opp i tide.
Vær oppmerksom på at kontantuttak og enkelte andre transaksjoner kan ha egne vilkår som skiller seg fra vanlige varekjøp. Dette varierer – sjekk den offisielle nettsiden.
Effektiv rente, nominell rente og årsavgift
En klar fordel er at kortet ikke har årsavgift. Det betyr at du ikke betaler et fast årlig beløp bare for å ha kortet. Den nominelle renten er 21,62 %, og den påløper på beløp du ikke betaler innen den rentefrie perioden.
I et representativt priseksempel er den effektive renten rundt 23,9 %. Eksempelet tar utgangspunkt i 15.000 kr over 12 måneder, med en kredittkostnad på 1.518 kr og en samlet tilbakebetaling på 16.518 kr.
Den effektive renten inkluderer både renter og eventuelle gebyrer, og gir et mer helhetlig bilde av hva kreditten koster. Dine faktiske kostnader avhenger av hvor mye du bruker og hvor raskt du betaler ned.
Ved betaling i utenlandsk valuta kommer det et valutapåslag på 2 %. Det kan også påløpe andre gebyrer avhengig av hvordan du bruker kortet. For en fullstendig prisliste gjelder følgende: Dette varierer – sjekk den offisielle nettsiden.
Et godt tips er å sammenligne både nominell og effektiv rente når du vurderer kredittkort. Effektiv rente gir det mest realistiske bildet, fordi den tar med gebyrer i tillegg til selve renten. Slik ser du lettere hva kreditten faktisk koster over tid.
Fordeler og forsikringer
Kortet gir reise- og avbestillingsforsikring, som kan være nyttig hvis reisen betales med kortet. Slike forsikringer kan dekke uforutsette hendelser før eller under en reise, men omfang, beløpsgrenser og unntak fremgår av de gjeldende forsikringsvilkårene.
Det følger også med en egenandelsforsikring for leiebil på inntil 12.000 kr. Denne kan redusere det du selv må betale hvis det skjer en skade på en leiebil du har leid, innenfor vilkårene som gjelder.
I tillegg får du 20 % rabatt hos Avis leiebil og tilgang til Mastercard Priceless-fordeler. Dette er ekstra goder knyttet til Mastercard-nettverket, og de kan gi verdi hvis du leier bil eller benytter tilbudene.
For at reiseforsikringen skal gjelde, er det ofte et krav at en viss del av reisen betales med kortet. Nøyaktige betingelser står i vilkårene, og de kan variere. Sjekk derfor hva som kreves før du regner med dekningen.
Detaljene i forsikringene, inkludert dekningsomfang, beløpsgrenser og unntak, bør du lese nøye før du stoler på dem. Vilkårene kan endres, og fullstendig informasjon finner du hos banken. Dette varierer – sjekk den offisielle nettsiden.
Slik søker du
Søknad om SpareBank 1 kredittkort gjøres normalt digitalt hos banken. Du logger inn og identifiserer deg elektronisk, og fyller deretter ut opplysninger om inntekt, gjeld og din øvrige økonomiske situasjon.
Ha nødvendig dokumentasjon klar, for eksempel opplysninger om inntekt. Banken bruker denne informasjonen til å gjøre en kredittvurdering, og vurderer ut fra den om søknaden kan godkjennes og hvilken kredittramme du eventuelt får.
Er du ikke kunde fra før, kan du bli bedt om å etablere et kundeforhold først. Selve fremgangsmåten kan variere mellom bankene i alliansen. Dette varierer – sjekk den offisielle nettsiden.
Før du søker, kan det være lurt å gå gjennom egen økonomi og eventuell eksisterende gjeld. En ryddig oversikt gjør det enklere å vurdere om et kredittkort passer, og hvor stor kredittramme som er fornuftig for deg.
Husk at godkjenning aldri er garantert, uansett hvor enkel søknaden virker. Ta bare opp kreditt du kan betjene, og gjør deg opp et realistisk bilde av egen betalingsevne før du sender søknaden.
Fordeler og ulemper
Under følger en kort oppsummering av de viktigste punktene. Bruk den til å veie fordelene opp mot ulempene, slik at du raskere kan vurdere om kortet passer for din situasjon.
- Fordel: ingen årsavgift på kortet.
- Fordel: inntil 45 dagers rentefri periode på varekjøp.
- Fordel: kredittramme inntil 150.000 kr.
- Fordel: reise- og avbestillingsforsikring inkludert.
- Fordel: egenandelsforsikring for leiebil inntil 12.000 kr.
- Fordel: 20 % rabatt hos Avis og Mastercard Priceless-fordeler.
- Ulempe: normalt rettet mot eksisterende kunder i banken.
- Ulempe: valutapåslag på 2 % ved bruk i utenlandsk valuta.
- Ulempe: nominell rente på 21,62 % på utestående saldo.
- Ulempe: enkelte krav og gebyrer er ikke tallfestet og må bekreftes.
Konklusjon om SpareBank 1 kredittkort Mastercard
Et SpareBank 1 kredittkort Mastercard kan passe deg som allerede er kunde i banken og ønsker et fleksibelt kort med rentefri periode og forsikringer på kjøpet. Uten årsavgift er det rimelig å ha i det daglige.
Med en kredittramme inntil 150.000 kr og inntil 45 dagers rentefri periode kan kortet være praktisk, forutsatt at du betaler saldoen i tide og unngår unødvendige rentekostnader på 21,62 % nominell rente.
Det finnes mange kredittkort på det norske markedet, og hva som er best avhenger av hvordan du bruker kortet. For noen teller forsikringene mest, for andre er rentefri periode og fravær av årsavgift viktigst. Vurder dine egne vaner nøye.
Sammenlign alltid vilkårene med dine egne behov, og bekreft rente, gebyrer og krav på den offisielle nettsiden før du søker. Husk at dette er en nøytral oversikt og ikke finansiell rådgivning.
Brukt riktig kan et kredittkort gi fleksibilitet og trygghet på reise. Brukt uten en plan for nedbetaling kan renter derimot bli en dyr vane. Sett opp en enkel plan for hvordan du gjør opp saldoen.
