A Caixa Econômica Federal expandiu os serviços da poupança social digital com o lançamento do cartão de crédito Caixa Tem. O produto oferece limite inicial de até R$ 800 e dispensa comprovação de renda formal, representando uma mudança significativa no acesso ao crédito para trabalhadores informais e beneficiários de programas sociais. A iniciativa atende cerca de 60% dos solicitantes na faixa de renda de até dois salários mínimos, segundo dados oficiais da instituição.
O cartão integra tecnologia de gestão 100% digital através do aplicativo Caixa Tem, eliminando a necessidade de deslocamento até agências bancárias. A solução foi desenvolvida para atender especificamente população que tradicionalmente enfrenta barreiras no sistema financeiro convencional.
Funcionamento e características técnicas
O cartão Caixa Tem opera como produto de crédito tradicional com bandeira Mastercard, permitindo compras à vista e parceladas em estabelecimentos físicos e online. A gestão completa ocorre através do aplicativo móvel, onde usuários podem consultar saldo, acompanhar faturas, realizar pagamentos e gerenciar limites.
O cartão é aceito em qualquer estabelecimento com a bandeira Mastercard e está disponível tanto na versão física quanto digital. A versão digital fica disponível para uso imediato após aprovação, enquanto a física é enviada ao endereço cadastrado.
A instituição define o limite inicial com base no histórico de movimentação da conta digital e comportamento financeiro do usuário. A partir da movimentação da conta, o pagamento dentro da data de vencimento, e outros pontos a serem avaliados pelo banco, o limite disponível vai aumentando.
Além disso, vale ressaltar que essa opção de cartão não cobra anuidade, diferenciando-se de diversos cartões tradicionais do mercado.
Quem tem direito ao Cartão Caixa Tem?
O cartão está disponível exclusivamente para pessoas físicas maiores de 18 anos que possuam conta digital no Caixa Tem ativa e verificada. Não é necessário ser correntista tradicional da Caixa Econômica Federal. No entanto, é obrigatório que o cadastro esteja completo, com dados atualizados e validados por meio do aplicativo.
A aprovação do cartão está condicionada a critérios internos do banco, que incluem, entre outros aspectos:
- Idade mínima: 18 anos completos CPF regular;
- Documento deve estar em situação ativa junto à Receita Federal;
- Conta ativa no Caixa Tem: é necessário ter conta na poupança social digital.
Não há exigência de renda mínima formal, mas o banco pode consultar o Cadastro Positivo e outras fontes públicas e privadas para avaliar o perfil de risco. Pessoas com restrições no CPF ainda podem ser aprovadas, desde que o nível de risco esteja dentro dos parâmetros definidos pela instituição.
Público-alvo prioritário
Reforçando que esse benefício é destinando há um publico especifico, como trabalhadores informais e autônomos, ou seja, pessoas que trabalham sem carteira assinada ou por conta própria, que tradicionalmente enfrentam dificuldades para comprovar renda em bancos convencionais;
Além disso, pequenos empresários formalizados que precisam de crédito para capital de giro ou investimentos no negócio e pessoas que recebem Bolsa Família, Auxílio Gás, BPC ou outros benefícios governamentais através da plataforma Caixa Tem.
Por fim, pessoas que buscam seu primeiro cartão de crédito e não possuem histórico bancário extenso.
Como solicitar o Cartão Caixa Tem? Passo a passo
A solicitação do cartão é realizada diretamente no aplicativo Caixa Tem, sem necessidade de comparecimento presencial em agências. O processo é feito em poucos passos e pode ser concluído em minutos, desde que o usuário esteja com os dados atualizados.
Abaixo, trouxemos um passo a passo simplificado para você aprender a solicitar o cartão da Caixa. Confira os detalhes a seguir!
- Primeira etapa: Baixar ou atualizar o aplicativo Caixa Tem nas lojas digitais oficiais. Usuários já cadastrados devem fazer login com CPF e senha, enquanto novos usuários precisam completar o cadastro inicial.
- Segunda etapa: Verificar se a conta está migrada para versão Poupança+. No menu do aplicativo, clique na opção “cartão de crédito”. Caso a migração não tenha sido realizada, o aplicativo direcionará para o processo de atualização.
- Terceira etapa: Selecionar a opção “Solicitar” e preencher informações complementares solicitadas pelo sistema. Os dados incluem confirmação de endereço, informações de contato e preferências de entrega para o cartão físico.
- Quarta etapa: Clique em “Solicitar” e aguarde a análise de crédito. A avaliação é automatizada e geralmente ocorre em tempo real, com resposta disponibilizada em poucos minutos.
Após aprovação, o cartão estará disponível na versão digital para uso imediato, e a versão física será enviada para o endereço cadastrado. O prazo de entrega varia conforme a localização, com média de 7 a 15 dias úteis. Durante esse período, não é possível antecipar o número do cartão ou utilizá-lo em compras virtuais.
A ativação ocorre por meio do próprio aplicativo, onde o usuário também pode acompanhar o limite disponível, consultar faturas, gerar código de barras para pagamento e bloquear o cartão em caso de perda ou roubo.
Vantagens operacionais e benefícios
O cartão oferece conjunto abrangente de vantagens que o posicionam competitivamente no mercado de crédito popular. A isenção permanente de anuidade representa economia anual significativa comparada a produtos similares, especialmente relevante para usuários de baixa renda.
Todo controle ocorre pelo aplicativo, incluindo bloqueio temporário, alteração de senha, solicitação de aumento de limite e acompanhamento de gastos em tempo real. A funcionalidade permite organização financeira sem custos adicionais.
Aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e exterior devido à bandeira Mastercard. Permite compras online com segurança reforçada através da versão virtual, protegendo dados do cartão físico.
Usuários que recebem benefícios governamentais mantêm acesso facilitado através da mesma plataforma, consolidando serviços financeiros em interface única.
Sem taxas para movimentações mensais de até R$ 5 mil, eliminando custos recorrentes que impactam orçamentos familiares.
Limites podem ser expandidos progressivamente conforme histórico de pagamentos e relacionamento com a instituição, oferecendo perspectiva de crescimento do crédito disponível.
Impacto na inclusão financeira
A iniciativa surgiu em 2020 durante a pandemia de Covid-19 como ferramenta para distribuição do Auxílio Emergencial. A poupança social digital, acessada pelo aplicativo Caixa Tem, foi criada para atender pessoas sem contas bancárias, os chamados “invisíveis” do sistema financeiro. O sucesso da plataforma revelou oportunidade de expansão dos serviços oferecidos.
O impacto econômico se reflete especialmente em regiões periféricas e interioranas, onde o acesso a agências bancárias ainda é limitado. A digitalização completa dos serviços elimina barreiras geográficas e reduz custos operacionais tanto para usuários quanto para a instituição.
Como funciona a fatura do cartão Caixa Tem?
A fatura é o demonstrativo mensal que reúne todas as transações realizadas com o Cartão Caixa Tem, incluindo o valor total a ser pago e a data limite para quitação. Esse documento consolida as compras feitas tanto com o cartão principal quanto com eventuais cartões adicionais ou virtuais vinculados à mesma conta.
Todas as despesas são agrupadas em uma única fatura, emitida mensalmente com base no vencimento escolhido no momento da contratação. O titular pode visualizar o valor total da fatura, o pagamento mínimo exigido, eventuais encargos e o histórico detalhado de uso do crédito.
A consulta da fatura pode ser realizada diretamente pelos seguintes canais digitais aplicativo Cartões CAIXA, aplicativo CAIXA (versão padrão) e app específico para beneficiários de programas sociais.
Além da visualização nos aplicativos, há a possibilidade de cadastramento de um endereço de e-mail para o recebimento automático da fatura em formato digital. O envio eletrônico ocorre conforme o ciclo de fechamento da fatura e segue os dados informados pelo titular no momento da adesão ou atualização cadastral.
Perspectivas futuras e evolução do produto
O programa de educação financeira integrado ao aplicativo representa investimento na capacitação dos usuários para uso responsável do crédito.
A evolução do produto demonstra compromisso da Caixa com a inclusão financeira sustentável, oferecendo não apenas acesso ao crédito, mas também ferramentas para gestão responsável das finanças pessoais. O modelo pode servir como referência para outras iniciativas de democratização de serviços bancários no país.
