illimity Bank S.p.A. rappresenta uno degli istituti digitali più recenti nel panorama bancario italiano, avendo ottenuto l’autorizzazione dalla Banca d’Italia nel 2019. La banca opera esclusivamente attraverso canali digitali e propone una gamma di prodotti finanziari gestibili interamente tramite smartphone e computer.
La carta di credito emessa da illimity si distingue per l’integrazione con l’ecosistema digitale della banca e per l’assenza di filiali fisiche. Il prodotto viene erogato esclusivamente ai titolari di conto corrente illimity e si appoggia al circuito internazionale Mastercard per l’accettazione presso esercenti in Italia e all’estero.
Ulteriori informazioni sulle carte di credito
Di seguito condivideremo articoli relativi a questo argomento. Quindi,
Caratteristiche tecniche e tipologie disponibili
illimity propone la propria carta di credito in modalità sia fisica che virtuale. La versione fisica viene prodotta in materiale PVC riciclato e include la tecnologia contactless per pagamenti fino a 50 euro senza inserimento del PIN.
La carta virtuale può essere generata istantaneamente dall’app mobile e risulta utilizzabile per transazioni e-commerce prima ancora della ricezione della carta fisica. Questo formato temporaneo permette di iniziare a utilizzare il credito concesso senza attendere i tempi di spedizione.
Elementi distintivi del prodotto:
- Gestione interamente digitale senza necessità di recarsi in filiale
- Notifiche push in tempo reale per ogni transazione
- Possibilità di blocco e sblocco istantaneo tramite app
- Visualizzazione del PIN nell’area riservata senza necessità di chiamare
- Categoria di spesa automatica per monitoraggio del budget
Il circuito Mastercard garantisce l’accettazione presso oltre 70 milioni di esercenti nel mondo e presso la quasi totalità degli ATM per prelievi di contante. La carta supporta i protocolli di sicurezza Mastercard SecureCode e Mastercard Identity Check per le transazioni online.
Struttura economica e condizioni applicabili
La carta di credito illimity prevede un modello di pricing differenziato in base al piano di conto corrente sottoscritto dal cliente. Gli utenti del piano base affrontano un canone annuale, mentre i titolari di piani premium possono accedere alla carta senza costi fissi di emissione.
Per il piano standard, il canone si attesta a 39,90 euro annui addebitati in un’unica soluzione sul conto corrente. I clienti con piano Smart o Plus beneficiano dell’azzeramento di questo costo come parte dei vantaggi del pacchetto sottoscritto.
Le commissioni per operazioni specifiche:
- Prelievo ATM in Italia: 2 euro per operazione
- Prelievo ATM zona Euro: 3 euro per operazione
- Prelievo extra UE: 5 euro più 2% sull’importo
- Pagamenti in valuta estera: spread applicato 1,5% sul tasso di cambio
- Estratto conto cartaceo: non disponibile (solo formato digitale)
- Commissione di inattività: non prevista
Il TAEG per utilizzo in modalità revolving parte da un minimo del 10,50% fino a un massimo del 16,90%, calcolato in base al profilo di rischio del cliente. La banca applica il TAN mensile sulla quota di credito non rimborsata a saldo, con calcolo degli interessi su base giornaliera.
Plafond e limiti operativi personalizzabili
L’importo di credito assegnato da illimity varia in un range compreso tra 1.000 euro e 10.000 euro, determinato dall’algoritmo di valutazione creditizia basato su dati reddituali e storico bancario. La banca utilizza sistemi di credit scoring automatizzati che analizzano oltre 100 variabili per definire il profilo del richiedente.
Il plafond viene comunicato al cliente in fase di approvazione della richiesta e può essere rivisto periodicamente dalla banca in base all’andamento dei pagamenti. Comportamenti virtuosi come il rimborso puntuale delle rate possono portare a incrementi automatici della disponibilità.
I limiti giornalieri standard prevedono:
- Prelievi contante: 400 euro al giorno
- Pagamenti contactless: 50 euro per singola transazione senza PIN
- Pagamenti complessivi: fino al plafond disponibile
- Numero massimo operazioni giornaliere: 20 transazioni
Attraverso l’applicazione mobile, il titolare può modificare temporaneamente i limiti di spesa impostando tetti massimi giornalieri o settimanali. Questa funzionalità risulta utile per controllare la spesa in periodi specifici o per proteggere il credito disponibile da utilizzi eccessivi.
Opzioni di rimborso e gestione del credito
illimity offre flessibilità nella gestione del rimborso degli importi utilizzati. Il cliente può scegliere tra tre modalità principali: saldo totale, rateizzazione fissa o rateizzazione flessibile.
Con il rimborso a saldo, l’intero importo speso viene addebitato il giorno 15 del mese successivo a quello di utilizzo. Non vengono applicati interessi con questa modalità, rendendo la carta equivalente a uno strumento di pagamento differito senza costi finanziari.
La rateizzazione fissa prevede il pagamento di una rata mensile costante calcolata su una percentuale del saldo utilizzato. Il cliente può scegliere tra 10%, 15% o 20% come importo minimo mensile, con applicazione degli interessi sulla quota residua.
La modalità flessibile consente di variare mensilmente l’importo da rimborsare, con un minimo del 5% del debito residuo. Questa opzione offre maggiore adattabilità alle esigenze di liquidità del momento, ma comporta l’applicazione di interessi per periodi più lunghi.
Il cambio di modalità di rimborso può essere effettuato fino a 5 giorni prima della data di addebito attraverso l’app, senza necessità di contattare l’assistenza clienti. Il sistema registra immediatamente la modifica e la applica alla scadenza successiva.
Requisiti di accesso e procedura digitale
L’ottenimento della carta di credito illimity richiede necessariamente l’apertura di un conto corrente presso la banca. Non è possibile richiedere la carta come prodotto standalone presso altri istituti.
I requisiti includono:
- Età minima 18 anni e massima 75 anni
- Residenza fiscale in Italia
- Reddito annuo minimo di 12.000 euro lordi
- Assenza di protesti e procedure concorsuali in corso
- Assenza di segnalazioni negative presso CRIF e Centrale Rischi Banca d’Italia
La procedura si svolge interamente online attraverso il sito web o l’app mobile. Il richiedente deve fornire i dati anagrafici, il codice fiscale e completare il riconoscimento tramite SPID, CIE o videochiamat con operatore.
La verifica dell’identità attraverso SPID o Carta d’Identità Elettronica permette un processo istantaneo, mentre la videoidentificazione richiede un appuntamento con attesa media di 24 ore. Una volta completato il riconoscimento, il sistema procede automaticamente alla valutazione della richiesta di credito.
I tempi di approvazione sono generalmente rapidi, con esito comunicato entro 48 ore lavorative dalla ricezione di tutta la documentazione. In caso di esito positivo, la carta virtuale viene attivata immediatamente mentre quella fisica arriva tramite corriere espresso in 3-5 giorni lavorativi.
FAQ
La carta illimity può essere richiesta senza conto corrente?
No, la carta di credito è disponibile esclusivamente per i titolari di conto corrente illimity e non viene emessa come prodotto separato.
Quali sono i tempi di accredito del plafond?
Il plafond approvato è disponibile immediatamente dopo l’attivazione della carta, utilizzabile prima in versione virtuale e poi con quella fisica.
È possibile aumentare il plafond assegnato?
Sì, dopo 6 mesi di utilizzo regolare è possibile richiedere una revisione del plafond attraverso l’area riservata dell’app.
Come funziona il blocco temporaneo della carta?
Dall’app è possibile bloccare e sbloccare la carta istantaneamente in autonomia, utile in caso di dubbi su transazioni o per periodi di non utilizzo.
Ci sono assicurazioni incluse con la carta?
La versione standard non include polizze. Coperture assicurative possono essere aggiunte come opzioni a pagamento attraverso l’area prodotti dell’app.
Ecosistema digitale e funzionalità avanzate
L’integrazione della carta con l’app illimity offre funzionalità avanzate di gestione e controllo. Il dashboard principale mostra in tempo reale il saldo disponibile, le transazioni recenti e la data del prossimo addebito.
La sezione analytics categorizza automaticamente le spese in categorie come alimentari, trasporti, abbigliamento e servizi. Questo strumento permette di visualizzare grafici mensili e annuali per comprendere le abitudini di consumo e identificare aree di ottimizzazione del budget.
Il sistema di notifiche può essere personalizzato scegliendo quali eventi generano un alert: ogni transazione, solo importi superiori a una soglia definita, prelievi ATM o operazioni all’estero. Le notifiche arrivano istantaneamente via push, email o SMS.
Per la sicurezza, l’app include funzioni di blocco temporaneo della carta in caso di dubbi su transazioni sospette. Il cliente può riattivare la carta in autonomia senza chiamare l’assistenza. In caso di smarrimento definitivo, il blocco permanente e la richiesta di duplicato avvengono con pochi tap.
Il wallet digitale integrato consente di associare la carta a Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay per pagamenti contactless tramite smartphone senza necessità di portare la carta fisica.
