Banca Românească, instituție bancară cu peste 27 de ani de activitate pe piața din România, menține în portofoliul său de produse carduri de debit și credit destinate diferitelor segmente de clienți.
Mastercard Standard reprezintă varianta de intrare în categoria cardurilor de credit emise de această bancă, vizând persoane fizice cu venituri demonstrate și capacitate de rambursare.
Mai multe despre cardurile de credit
Mai jos, vom împărtăși articole legate de acest subiect. Așadar, citiți mai departe:
Piața cardurilor de credit din România a înregistrat o creștere semnificativă în ultimii ani, conform datelor Băncii Naționale a României.
Caracteristici tehnice și limită de credit
Mastercard Standard emis de Banca Românească funcționează în sistemul internațional Mastercard, acceptat la peste 90 de milioane de puncte comerciale la nivel global.
Cardul oferă acces la limita de credit aprobată de bancă în funcție de venitul net lunar și istoricul de credit al solicitantului.
Limita de credit poate varia între 500 lei și 30.000 lei, în funcție de evaluarea efectuată de departamentul de risc al băncii.
Perioada de aprobare a cererii se situează, în medie, între 3 și 5 zile lucrătoare de la depunerea documentației complete. Banca utilizează informațiile din Biroul de Credit pentru evaluarea capacității de rambursare a solicitantului.
Cardul permite efectuarea de tranzacții atât în lei, cât și în valută, cu aplicarea cursului de schimb Mastercard în vigoare la momentul procesării operațiunii.
Plățile contactless sunt disponibile pentru tranzacții de până la 150 lei fără introducerea codului PIN, conform reglementărilor Băncii Naționale a României implementate în 2024.
Structura comisioanelor și costuri lunare
Comision de administrare
Comisionul anual de administrare pentru Mastercard Standard se ridică la 60 lei, facturabil lunar în sumă de 5 lei.
Această taxă se percepe independent de utilizarea cardului și reprezintă costul de menținere a contului de card deschis. Comisionul se percepe începând cu prima zi a lunii următoare emiterii cardului.
Costuri de retragere numerar
Retragerile de numerar de la ATM-urile Banca Românească nu generează comision.
La ATM-urile altor bănci din România, se aplică un comision de 1,5% din suma retrasă, cu un minim de 5 lei per tranzacție. Pentru retragerile efectuate în străinătate, comisionul crește la 2,5% din suma retrasă, cu un minim de 10 lei.
Analiștii din sectorul bancar remarcă faptul că retragerile frecvente de numerar de pe cardurile de credit reprezintă una dintre cele mai costisitoare modalități de acces la lichidități, având în vedere că dobânda se calculează din prima zi, fără perioadă de grație.
Dobânda aplicată soldului
Dobânda anuală efectivă (DAE) pentru acest produs se situează la 24,99%, ceea ce echivalează cu o dobândă lunară de aproximativ 2,08%.
Dobânda se aplică zilnic la soldul utilizat din limita de credit, începând din ziua efectuării tranzacției sau retragerii.
Perioada de grație – intervalul în care nu se calculează dobândă pentru achizițiile efectuate – poate ajunge la 56 de zile în cazul în care titularul rambursează integral soldul din extrasul de cont anterior datei scadente.
Această facilitate nu se aplică în cazul retragerilor de numerar, unde dobânda începe să curgă imediat.
Beneficii și programe asociate cardului
Deținătorii cardului Mastercard Standard au acces la programul Mastercard Priceless Cities, care oferă experiențe și avantaje în peste 40 de orașe din întreaga lume.
Programul include acces prioritar la evenimente culturale, sportive și de entertainment, precum și oferte exclusive la restaurante și hoteluri partenere.
Asigurarea cardului nu este inclusă în mod standard în pachetul de bază, însă poate fi achiziționată ca serviciu opțional la un cost de 2 lei pe lună.
Această asigurare acoperă fraudele efectuate cu cardul în cazul pierderii sau furtului, în limita de 5.000 euro per incident.
Serviciul de notificări SMS pentru fiecare tranzacție efectuată cu cardul este disponibil la un cost de 1 leu pe lună. Notificările permit monitorizarea în timp real a activității pe card și identificarea rapidă a eventualelor tranzacții neautorizate.
Sistemul 3D Secure este activat implicit pentru toate tranzacțiile online, adăugând un strat suplimentar de securitate prin solicitarea unui cod de autentificare primit pe telefon.
Conform statisticilor Mastercard Europe, implementarea autentificării cu doi factori a redus fraudele online cu aproximativ 68% în ultimii trei ani.
Condiții de eligibilitate și documentație necesară
Pentru obținerea cardului Mastercard Standard, solicitanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- Vârstă cuprinsă între 18 și 70 de ani la data depunerii cererii
- Venit net lunar minim de 1.500 lei, demonstrat prin adeverință de venit sau extrase de cont
- Vechime în muncă de minimum 6 luni la angajatorul actual pentru salariați
- Absența înregistrărilor negative în Biroul de Credit sau a restanțelor active la alte instituții financiare
- Rezidență stabilă pe teritoriul României, demonstrată prin acte de identitate valabile
Documentația standard include cartea de identitate sau pașaportul în termen de valabilitate, adeverință de venit eliberată de angajator cu maximum 30 de zile anterioare depunerii cererii, și extrase de cont care să ateste intrarea veniturilor în ultimele trei luni.
Pentru persoanele care desfășoară activități independente, se solicită ultimul bilanț contabil sau declarația unică de venit depusă la ANAF.
Banca Românească verifică istoricul de credit al solicitantului prin interogarea bazei de date a Biroului de Credit Român.
Conform datelor publicate de BNR, aproximativ 23% dintre cererile de carduri de credit din România sunt respinse din cauza istoricului de credit negativ sau a capacității insuficiente de rambursare.
Rambursarea și plata minimă obligatorie
Plata minimă obligatorie se calculează la 5% din soldul total utilizat, cu un minim de 50 lei per lună. Această sumă trebuie achitată până la data scadentă menționată în extrasul de cont lunar, de obicei în jurul datei de 25 a fiecărei luni.
Neplata sumei minime atrage penalități de întârziere de 30 lei per incident, plus continuarea calculării dobânzii la soldul nerambursat.
Titularii au posibilitatea de a rambursa orice sumă între plata minimă și totalul soldului datorat. Rambursarea integrală a soldului în fiecare lună elimină costurile cu dobânzile pentru achizițiile efectuate în perioada de grație.
Analiștii financiari avertizează că plata exclusivă a sumei minime obligatorii poate extinde perioada de rambursare a unei datorii pe card la mai mulți ani, generând costuri totale semnificativ mai mari decât suma împrumutată inițial.
Un sold de 5.000 lei rambursat doar prin plata minimă, la o dobândă de 25% anual, ar genera dobânzi de aproximativ 3.200 lei pe parcursul a 7 ani.
Comparație cu piața cardurilor de credit din România
Pe piața bancară românească, comisionul anual de 60 lei pentru un card de credit standard se situează în zona medie a ofertelor disponibile.
Instituțiile bancare cu prezență semnificativă pe segmentul de retail oferă carduri similare cu comisioane cuprinse între 0 lei (pentru produse promoționale cu condiții speciale) și 120 lei anual.
Dobânda de 24,99% DAE reprezintă un nivel apropiat de media pieței pentru cardurile standard fără garantii.
Conform datelor BNR din decembrie 2025, dobânda medie la cardurile de credit în România se situa la 26,3% DAE, cu variații între 19% și 35% în funcție de instituția financiară și profilul de risc al clientului.
Programele de loialitate și beneficiile asociate diferă substanțial între emitenți. Unele bănci oferă cashback între 0,5% și 2% pentru anumite categorii de tranzacții, programe de puncte convertibile în reduceri sau produse, sau acces gratuit la lounge-uri aeroportuare pentru cardurile din segmentul premium.
Mastercard Standard de la Banca Românească nu include astfel de beneficii în pachetul de bază.
Securitate și protecție împotriva fraudei
Mastercard implementează tehnologia EMV chip pe toate cardurile emise în România, reducând semnificativ riscul de clonare.
Cipul electronic generează un cod unic pentru fiecare tranzacție, spre deosebire de banda magnetică care conține informații statice ușor de copiat.
Serviciul Mastercard SecureCode protejează achizițiile online prin solicitarea unui cod de verificare suplimentar, cunoscut doar de titular.
Acest sistem de autentificare reduce riscul utilizării neautorizate a datelor cardului în mediul online. Statisticile Mastercard Europa indică o reducere cu 72% a fraudelor online în țările unde autentificarea puternică a fost implementată obligatoriu.
În cazul pierderii sau furtului cardului, titularul trebuie să anunțe imediat banca prin apelarea serviciului de asistență disponibil 24/7.
Responsabilitatea pentru tranzacțiile frauduloase efectuate după raportarea pierderii este preluată integral de bancă, conform directivelor europene privind serviciile de plată (PSD2).
Întrebări frecvente (FAQ)
Ce perioadă de grație oferă cardul Banca Românească Mastercard Standard?
Ce perioadă de grație oferă cardul Banca Românească Mastercard Standard?
Perioada de grație poate ajunge la maximum 56 de zile pentru achizițiile efectuate imediat după data extrasului de cont. Această facilitate se aplică doar dacă titularul rambursează integral soldul din extrasul anterior. Pentru retragerile de numerar, nu există perioadă de grație, dobânda calculându-se din prima zi.
Care este limita maximă de credit disponibilă pentru acest card?
Care este limita maximă de credit disponibilă pentru acest card?
Limita de credit poate ajunge la 30.000 lei, în funcție de venitul demonstrat și istoricul de credit al solicitantului. Banca evaluează fiecare cerere individual, iar limita aprobată se stabilește pe baza capacității de rambursare calculate conform normelor BNR.
Pot folosi cardul pentru tranzacții în străinătate?
Pot folosi cardul pentru tranzacții în străinătate?
Cardul funcționează în orice țară unde Mastercard este acceptat. Pentru tranzacțiile în valută se aplică cursul de schimb Mastercard în vigoare la momentul procesării, la care se adaugă un comision de conversie valutară de 1% din valoarea tranzacției.
Cum se calculează plata minimă lunară obligatorie?
Plata minimă reprezintă 5% din soldul total utilizat, cu un minim absolut de 50 lei. La această sumă se adaugă eventualele comisioane și dobânzile calculate pentru luna curentă. Neplata sumei minime până la data scadentă generează penalități de 30 lei.
Pot majora limita de credit după aprobarea inițială?
Pot majora limita de credit după aprobarea inițială?
Majorarea limitei de credit este posibilă după minimum 6 luni de utilizare responsabilă a cardului. Solicitarea se analizează pe baza comportamentului de plată, a modificărilor de venit și a actualizării informațiilor din Biroul de Credit. Procesul de aprobare durează între 3 și 7 zile lucrătoare.
Ce costuri implică retragerea de numerar de pe card?
Ce costuri implică retragerea de numerar de pe card?
La ATM-urile Banca Românească nu se percepe comision. Pentru ATM-urile altor bănci din România se aplică 1,5% comision (minim 5 lei), iar în străinătate 2,5% (minim 10 lei). Important este că dobânda se calculează din prima zi pentru retragerile de numerar, fără perioadă de grație.
Aspecte fiscale și raportare
Dobânda plătită la cardurile de credit nu este deductibilă fiscal pentru persoanele fizice în România.
Spre deosebire de creditele ipotecare, unde o parte din dobândă poate fi recuperată prin deduceri fiscale în anumite condiții, dobânzile la cardurile de credit reprezintă cheltuieli personale neeligibile pentru optimizare fiscală.
Banca Românească raportează automat către ANAF informațiile privind soldurile și tranzacțiile semnificative efectuate cu cardurile de credit, conform obligațiilor legale de prevenire a spălării banilor.
Titularii nu au obligații suplimentare de raportare pentru utilizarea normală a cardului în scopuri de consum personal.
